Bei den meisten Finanzierungen wird Ihr
Immobilienkredit durch den Wert der von Ihnen gekauften Wohnung
garantiert. Die Bank weiss, dass es im Falle eines
Rückzahlungsproblems immer möglich ist, das Haus oder die Wohnung
zu pfänden und zu verkaufen, um eine Rückzahlung zu erhalten. Dafür
sind die Garantien eines Wohnungsbaudarlehens da. Wenn Sie Ihre
Immobilie verkaufen und die Rückzahlung des Kredits, mit dem Sie sie
finanziert haben, noch nicht abgeschlossen haben, müssen Sie den
Erlös verwenden, um das zurückzuzahlen, was Sie der Bank noch
schulden. Der Verkaufsbetrag kann geringer sein als der ausstehende
Kapitalbetrag, was weiter unten erörtert wird. Zum Beispiel haben
Sie 2005 eine Wohnung für 150.000 € gekauft, die durch ein
Darlehen von 150.000 € über 25 Jahre mit monatlichen Raten von 800
€ finanziert wurde, die Anschaffungskosten wurden durch Ihren
Beitrag finanziert. Sie verkaufen diese Wohnung für 150.000 € im
Jahr 2014 (in vielen Gegenden sind die Preise auf das Niveau von 2005
zurückgegangen). Bei dieser Art der Finanzierung haben Sie noch etwa
117.000 € ausstehendes Kapital. Sie können also Ihr Darlehen
zurückzahlen und haben dann etwas mehr als 30.000 € übrig.
Sind für diese vorzeitige Rückzahlung irgendwelche Kosten zu erwarten?
Sofern Sie die Kosten der vorzeitigen
Rückzahlung nicht ausgehandelt haben, müssen Sie die Bank für
diese schnellere Rückzahlung, als in Ihrem Vertrag vorgesehen,
entschädigen. Nur in einigen wenigen Sonderfällen können Sie die
Zahlung dieser Gebühren vermeiden. Prüfen Sie Ihren Vertrag mit
Ihrer Bank auf Einzelheiten. Dies ist eine der verschiedenen Kosten,
die Sie beim Verkauf einer Immobilie zu tragen haben. Die Höhe
dieser Kosten entspricht 6 Monatszinsen zum durchschnittlichen
Kreditzinssatz. Die Obergrenze liegt bei 3% des ausstehenden
Kapitals. Je früher Sie also verkaufen, desto höher werden diese
Kosten sein. Umgekehrt kostet es Sie fast nichts, wenn Sie kurz vor
dem Ende der Rückzahlung stehen. Mit den Zahlen aus unserem obigen
Beispiel würden sich die Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung im
Falle eines Verkaufs auf etwa 800-900 € belaufen. Bitte beachten
Sie: Dies gilt nur für Festzinsdarlehen. Variabel verzinsliche
Darlehen können ohne Vorfälligkeitsentschädigung verkauft werden.
Können Sie dieses Darlehen für eine andere Verwendung behalten?
Es ist nicht sehr üblich, dass Sie
Ihren verbleibenden Immobilienkredit auf ein anderes Projekt
übertragen können. In den seltenen Fällen, in denen die Banken
dies erlauben, geht es hauptsächlich um die Finanzierung eines neuen
Immobilienprojekts. Es handelt sich also um eine Übertragung eines
Darlehens von einer Wohnung in eine andere mit zusätzlicher
Finanzierung. Wenn dies selten vorkommt, liegt es daran, dass ein
Immobilienkredit durch eine Immobilie besichert ist und der Wert
dieser Immobilie als Garantie für die Bank dient. Die Bank wird
daher nicht akzeptieren, dass Sie einen ungesicherten Kredit
aufnehmen, um sich gegen Risiken abzusichern. Bei derzeit sehr
niedrigen Raten im Jahr 2020 ist dies nicht unbedingt eine gute Idee.
Sie haben wahrscheinlich schlechtere Finanzierungsbedingungen als
heute, es sei denn, Sie haben neu verhandelt oder Ihr Darlehen
kürzlich zurückgekauft. Außerdem basieren die meisten Beiträge
für die Kreditversicherung auf dem ursprünglich geliehenen Betrag.
Das bedeutet, dass Sie weiterhin eine hohe Prämie für eine
Kreditversicherung zahlen müssen, wenn Sie viel weniger Kapital zu
zahlen haben. Sie können auch mit einer neuen Hypothek neu beginnen,
wenn Sie eine andere Finanzierung benötigen.
Keine Kommentare:
Kommentar veröffentlichen